ജോലിയിൽ ദീർഘകാലം തുടരാതെ എത്രയും വേഗം വിരമിച്ച് സ്വസ്ഥമായ വിശ്രമജീവിതം ആഗ്രഹിക്കുന്നവരുടെ എണ്ണം ഇന്നത്തെ കാലത്ത് വർദ്ധിച്ചുവരികയാണ്. ഇത്തരം സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നേടിയെടുക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് മുന്നിലുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച നിക്ഷേപ മാർഗമാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ. എന്നാൽ കേവലം ഒരു നിക്ഷേപം എന്നതിലുപരി അത് എത്രത്തോളം ബുദ്ധിപൂർവ്വം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു എന്നതിലാണ് വിജയമിരിക്കുന്നത്. സാധാരണഗതിയിൽ എല്ലാവരും ചെയ്യുന്നതുപോലെ ഒരു നിശ്ചിത തുക വർഷങ്ങളോളം സ്ഥിരമായി നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് പകരം, ഓരോ വർഷവും നിക്ഷേപ തുകയിൽ ചെറിയ വർദ്ധനവ് വരുത്തുന്ന ‘സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് എസ്ഐപി’ രീതി അവലംബിച്ചാൽ വിരമിക്കൽ കാലത്തേക്ക് അവിശ്വസനീയമായ തുക സമ്പാദ്യമായി മാറ്റിയെടുക്കാൻ സാധിക്കും.
നികുതി വിദഗ്ധരുടെയും സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകരുടെയും അഭിപ്രായപ്രകാരം, ഒരാൾ തന്റെ 45-ാം വയസ്സിൽ ഔദ്യോഗിക ജീവിതത്തിൽ നിന്ന് വിരമിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ കുറഞ്ഞത് 3.65 കോടി രൂപയുടെയെങ്കിലും നിക്ഷേപ സമാഹാരം കൈവശം ഉണ്ടായിരിക്കണം. ഉദാഹരണത്തിന്, 25 വയസ്സുള്ള ഒരാൾക്ക് തന്റെ 45-ാം വയസ്സിൽ ഈ ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കണമെങ്കിൽ 20 വർഷക്കാലം കൃത്യമായ നിക്ഷേപം നടത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഇതിനായി ആദ്യ വർഷം പ്രതിമാസം 9,000 രൂപ എന്ന നിലയിൽ എസ്ഐപി (SIP) ആരംഭിക്കാം. എന്നാൽ അടുത്ത വർഷം മുതൽ ഓരോ വർഷവും നിക്ഷേപ തുകയിൽ 15 ശതമാനം വീതം വർദ്ധനവ് വരുത്തണം. ഇത്തരത്തിൽ നിക്ഷേപം തുടരുകയും ശരാശരി 15 ശതമാനം വാർഷിക റിട്ടേൺ ലഭിക്കുകയും ചെയ്താൽ, 20 വർഷം പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ നിക്ഷേപകന്റെ പക്കൽ 3.65 കോടി രൂപയിലധികം മൂല്യമുള്ള നിധി രൂപപ്പെടും. ഇത് ജീവിതത്തിന്റെ രണ്ടാം ഘട്ടം ആത്മവിശ്വാസത്തോടെ തുടങ്ങാൻ സഹായകമാകും.
ഇത്തരത്തിൽ സമാഹരിച്ച വലിയ തുകയെ ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് വിഡ്രോവൽ പ്ലാനിലേക്ക് (SWP) മാറ്റുന്നതിലൂടെ വിരമിക്കലിന് ശേഷം പ്രതിമാസം രണ്ട് ലക്ഷം രൂപ വരെ പെൻഷനായി കൈപ്പറ്റാൻ സാധിക്കും. പെൻഷൻ ലഭിക്കുന്നതിനൊപ്പം തന്നെ, നിക്ഷേപം ബാക്കി നിൽക്കുന്നതുകൊണ്ട് മെഡിക്കൽ എമർജൻസി പോലുള്ള അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഏകദേശം ആറ് കോടി രൂപയോളം വരുന്ന വലിയൊരു തുക ബാക്കിയുണ്ടാകുകയും ചെയ്യും. ഭാവിയിലെ പണപ്പെരുപ്പത്തെ (Inflation) ഭയപ്പെടുന്നവർക്ക് പോലും ഈ പ്ലാൻ അനുയോജ്യമാണ്. 20 വർഷത്തിന് ശേഷമുള്ള പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് കണക്കാക്കിയാൽ പോലും പ്രതിമാസം രണ്ട് ലക്ഷം രൂപ എന്നത് ഒരു സാധാരണ കുടുംബത്തിന് മാന്യമായ ജീവിതസാഹചര്യങ്ങൾ ഉറപ്പാക്കാൻ പര്യാപ്തമായ തുകയാണ്. കൃത്യമായ ആസൂത്രണവും നിക്ഷേപത്തിലെ അച്ചടക്കവും ഉണ്ടെങ്കിൽ ആർക്കും അപ്രാപ്യമല്ല ഈ സ്വപ്നതുല്യമായ വിശ്രമജീവിതം.
